央行工作論文(如何評價央行工作論文)

大家好，今天我將為大家介紹一下關于央行工作論文的問題。為了更好地理解這個問題，我對相關資料進行了歸納整理，現在讓我們一起來看看吧。

文章目錄列表:

央行會計核算ACS系統創建論文

　 一、加強清算賬戶管理，增進清算賬戶管理的靈活性

　由于集中核算系統在清算賬戶的管理上，采用了邏輯上分散于全國各地的集中核算系統、物理上集中于支付系統國家處理中心的賬戶管理系統，使得清算賬戶靈活性不夠，需要改善數據集中系統與支付系統的賬戶管理系統進行充分地整合。

　（一）賬戶管理統一化

　現在，人民銀行會計核算實行三級核算、分級管理的模式，因此，數據集中系統應充分體現對中央銀行會計核算數據集中系統建設的建議這一模式的要求，會計主體（核算主體）對賬戶管理應擁有足夠的自主權。

　（二）增強清算賬戶頭寸彌補方式

　按當前的大額支付系統運行規則和集中核算系統功能設定，清算賬戶出現頭寸不足時，在清算窗口時間內，允許其他支付系統商業銀行參與者以主動發起大額支付業務或透支賬戶，管轄人民銀行以單邊業務的方式進行彌補，造成透支行拿著從他行拆借來的資金票據（特指拆出行開具轉賬支票的方式），到柜面無法記賬的不合理現象。因此，數據集中系統應該允許管轄人民銀行對透支賬戶以雙邊業務記賬的方式進行彌補，充分發揮人民銀行分支機構在協助商業銀行彌補頭寸時橫向調劑的作用，從而盡量縮短清算窗口開啟時間。

　 二、實現數據全球集中化

　實現人民銀行會計核算數據全球集中，是提高中央銀行會計管理和金融服務水平的前提條件，是中央銀行會計核算數據集中系統建設的基本目標。在當前人民央行會計核算體制基本不變的前提下，要改變以往因地域限制而造成的會計信息分散狀態，把全國各個分支機構的會計數據縱向集中；同時，應當通過與人民銀行國庫、發行和財務等其他相關業務系統的連接完成各項會計業務數據的橫向整合，突破人民銀行會計數據的部門限制。要將所有賬戶集中放在總行運行管理中心，所有財務數據集中存儲于會計檔案數據庫，充分滿足人民銀行和商業銀行對會計數據集中的需求；實現實時查詢核算數據，為信息共享奠定數據基礎。

　 三、完善會計核算監督機制

　人民銀行目前使用的二次會計憑證要素錄入的'事后監督系統方法，效率低下、重復性高，且不易發現風險案件。隨著核算會計核算監督機制，用一體化設計的思路將會計核算與會計監督有機結合，提高了監督效率和質量。范圍上，既要支持以中心支行為監督單位，也要支持跨行核算主體交互監督；方法上，提供多種監督方式完成對各類業務處理的全面過程化監督，充分適應會計核算業務處理依據和處理方式的變化。

　 四、強化業務培訓與人才交流，培養綜合會計人才

　各級行要在穩定充實現有會計隊伍的基礎上，一方面采取靈活多樣的方式，加強業務培訓和交流，如集中學習、網絡在線進行實時互動交流等，使會計人員能不斷更新和掌握新的技能，盡快適應角色轉換和業務發展變化的需要；另一方面加強會計管理部門與業務操作部門之間的溝通和交流，改進業務操作流程，強化會計風險控制，實現信息共享最大化，加強會計分析與宏觀決策有效結合的研究，更好的發揮會計工作為金融服務的職能。

央行成為超級銀行利弊

為什么會說這個話題呢，因為馬上就要開全國金融工作會議了。在這個會上有可能會對中國金融市場的監管作出調整。我們說“分久必合，合久必分”，這是天下大勢。把這句話用在資本市場上面也非常地恰當。

1997年也就是將近20年前，中央召開第一次全國金融工作會議。在這個會上確定了一個分業管理的原則。以前中國只有一個央行，從那個時候開始陸陸續續就有了銀監會、保監會、證監會。這三會原來都是副部級，后來陸陸續續升格成了正部級，也就到形成了現在“一行三會”這個格局。

碰到需要協調的事情時，國務院專門議定并由央行牽頭處理，因為都是正部級單位，互相之間的協調本身就是個問題。

這么多年過去了，市場環境發生了巨大的變化，現在這種分業管理的模式也走到了一個十字路口。自然而言會碰到三個問題：

問題一

央行作為貨幣政策最主要的制定者跟執行者，貨幣政策對于宏觀經濟的調控有點力不從心。為什么？因為現在影子銀行特別多，而影子銀行就涉及到三會的分管的范疇。換句話來講，央行貨幣政策對于宏觀的審慎監管其實是力不從心的。

問題二

監管不到位。最具體的就是2015年的股災，雖然股災造成的原因非常復雜，但是我們可以看到在這個處理過程中間，管理層對信息的掌握是非常非常糟糕的。我們都說是因為去杠桿的緣故，但是杠桿究竟加了多少誰也說不清楚，當然我們也就不清楚去杠桿的后果會有多么地嚴重。我們粗略算了算，涉及到的杠桿資金有什么呢？有融資融券，有配資，場外配資，P2P的資金，還有信托的資金，機構化理財產品的資金，甚至還有保險的萬能險的資金，也就是說這些資金來路非常的復雜。它們都歸保監會、銀監會、證監會分業管理，誰也不掌握總的數字。這就是股災1.0 ，股災2.0， 股災3.0持續發生的很重要的一個原因。

問題三

現在市場的主體已經是混業經營的一個狀態。中國開始出現不少的金融控股公司，像平安集團、光大集團就是典型。現在還包括中信，實際上它也有銀行，有券商，有信托，也有保險，它實際上也是一個混業經營的狀態。市場是一個混業經營的狀態，但是監管又是分業經營的一個監管，所以矛盾自然也就產生了。

如果要解決以上這些矛盾和問題，要適應混業經營的狀況，就要對現在的監管格局作出一個調整，調整思路有兩類：

一種思路是成立一個金融國資委，把保險、信托、銀行、券商都歸在一起管理，這是對它們的行為進行管理；

另外一種思路就是央行在執行貨幣政策的同時，對宏觀審慎監管負起總的責任來。

極大可能的一種思路是選擇央行結合宏觀審慎的職能，也就是說超級央行這種模式。目前英國金融管理局就這種模式。

我為什么說很大的可能性呢，因為前段時間央行的貨幣政策司司長專門有相應的論文在闡述。當然不是說央行的貨幣政策司司長寫的文章一定是站在央行的角度，但是我們從這個脈絡上基本上可以看出很大的傾向就是英國的這種模式。所以最近媒體的報道不是空穴來風。

可能的框架就是把央行升級為副國級，在這個央行里面設兩個部門，一個部門就是金融管理局，主要就是針對一行三會，就是原來三會的那個框架；另外一個部分就是宏觀審慎管理局，也就管政策的。這樣一來，三會很有可能理論上會被降格又變成副部級。

中國官場級別是一個非常敏感的問題，我覺得如果不涉及到降級，這個方案推進可能會更方便一點。如果真的涉及到級別的一個調整，那么阻力可能會更大一點。

當然也有一種辦法就是部門的級別調整，但現在行政長官的級別不動，該是正部還是正部，以正部的級別出任副部級單位的主席或者部長，這個完全是有可能的。

至于這種調整之后的框架管不管用那只有等市場來檢驗了。也就是說，如果我們后面能夠避免這種金融危機的發生，甚至股災的發生，就說明這種監管調整是管用的；如果又發生了股災，那么至少從股市的層面上來講，這種監管調整沒有用。

央行警告人口普查結果衰減速度或超乎想象，央行的預測可能嗎？

2021年4月，我國將公布人口普查結果，這也是全國人民、各行各業翹首以盼的結果。央行發布論文稱我國人口衰減的速度將超乎想象，建議全面開放和鼓勵生育，切實解決婦女在懷孕、生產、入托、入學中的困難。

很多人對這一建議抱有疑慮，畢竟我國人口基數大，少部分人思想的轉變應該不至于快速的人口衰減。不過我認為央行的預測是有可能的，現在的年輕人存在著幾項問題：不敢生育、不能生育、不愿生育，下面我就從這幾個角度來談談央行預測的可能性。

咱們來算一算結婚、生育的一筆賬：以二線城市的普通花銷計算，拋開談戀愛期間的約會、禮物花費不提，房子的首付20萬、車子的首付5萬、婚宴、婚紗照、婚車等婚禮花費以5萬計算、彩禮就以各地區平均的5萬元計算。媳婦還沒有娶進門，打底的35萬就已經花費出去了，試問一個家庭多少年能攢下35萬。

再說說生育的花費，備孕期間的營養品3萬、以順產為例子的生育花費2萬（有些人可以報銷）、產后保養3萬，這又是小10萬。

整個家庭的積蓄都花費了，年輕的小夫妻還要背負著房貸和車貸。孩子的教育資金只看各種育兒電視劇就知道是一筆多大的開銷。

只是算一筆簡單的賬，多少人就已經退避三舍，如此大的經濟壓力不僅不會讓成為夫妻的兩個人依偎取暖，還會讓原本就艱難的生活雪上加霜。婚姻對于更多的普通人來說不是兩個人共同為一個家庭所努力，而是降低自己的生活質量去傳宗接代。

我國的勞動法確實保護勞動者的權益，可試問有多少人可以切實的享受到勞動法所帶來的保護。去掉工作于正規大企業和國企的少部分人不提，絕大部分的人連五險一金都無法落實，更遑論提到所謂的產假。

懷孕即失業——這就是大部分勞動者的真實寫照。這段生育的時間加上孩子剛出生的一兩年時間里，大部分女性都無法安穩工作，只能在家陪伴孩子，即使出來工作也并非是后顧無憂、而是家庭的經濟壓力逼得沒辦法了才只能外出賺錢。

懷孕女性不僅要為生育和孩子花費大量的金錢，還要承擔事業的壓力，畢竟大多數的女性生育后再回到職場就會備受排擠和質疑。

從中國傳統思想出發，絕大部分家庭的育兒責任都放在女人身上，女性一邊承擔職場壓力、擔心自己會被社會所拋棄；一邊承擔育兒壓力，這也就是所謂的“喪偶式婚姻”和“喪偶式育兒”。外出工作會被責備不顧家，留在家中為家庭犧牲社會價值又被說成在家享福花老公的錢，這種兩面不落好的說辭又有幾個女人不委屈。

為什么年輕人不愿生育了？因為害怕無法處理婆媳關系，婆家和娘家都把自己當成外人；因為怕育兒觀念與長輩出現沖突的時候，老公永遠和稀泥的站在婆婆那一方；因為怕自己的生命中把孩子當做最重要的事，一聽到“假疫苗”等有關孩子的新聞就膽戰心驚；因為怕自己為家庭努力操勞，老公卻在外面花天酒地、劈腿劈出個聯合國。

我們的父母那一輩就是過得太糊涂，糊涂著一輩子就過了。我們這輩就是太聰明，一切決定都是先權衡利弊，思索清楚了再決定。年輕人愿意被網上的各種毒雞湯洗腦，也不愿意去婚姻的圍城里看看城里面到底是繁花似錦還是烈火油烹。

日日重復同樣的事，遵循著與昨日相同的慣例，若能避開猛烈的歡喜，自然也不會有那些悲痛的來襲。

我們在可以選擇的時候避開了悲痛的來襲，同時也錯過了猛烈的歡喜。我認為年輕人現在的狀態更像是一條咸魚，已經清楚自己逃不過社會的捶打，只想隨波逐流、不死不休。

之前網上有一句玩笑話，同性才是真愛，異性相愛只為了繁衍后代。想想現在的政策都在推波助瀾結婚、生育，讓離婚變得越來越難。不知道從什么時候開始，結婚好像真的只是為了社會繁衍后代。

我們不過是人類族群里最普通的一員，一個人的決定影響不了整個歷史的變遷，可是每個人都抱著不生育的想法就會讓一個文明顛覆。轉過頭想想，人生百年，轉眼便塵歸塵、土歸土，罷了。

生育與否都是個人意愿，每一種選擇都應該被尊重。

央行論文:應全面放開生育，目前全面放開生育有何意義？

只生一個好?這是小編小的時候聽的最多的一句話，而且在小編這一代人基本上都是獨生子女，真的是感覺到很孤獨啊。在那個年代，因為需要勞動力，所以每家每戶都會 多生幾個兄弟姐妹。正是因為這樣，國家就開啟了計劃生育的問題。但是時代不同，實行計劃生育之后，我們的生活也開始變得好了 ，越來越多的問題開始浮現出來譬如說像雖然現在物質條件就變得好了但是現在年輕人的壓力開始變得越來越大有很多年輕人并沒有時間去生孩子或者是有一些年輕人根本都不打算要孩子。這就導致了我國新生兒急劇下降，所以我們國家又再一次的做出了一個重要的抉擇，那就是全面開放二孩政策。

生活壓力大，個人觀點不同，思想觀念不同 ，是主要全面二孩政策的阻力 。生活節奏越來越快，有很多人都是早出晚歸 沒有時間去調整心情也沒有時間去好好地備孕。雖然如果是一個正常的成年人其實是不必要備孕的，由于生活的迫切越來越多的年輕人加入了備孕的行業。而且甚至有很多人都是備孕了很多年才有了第一個孩子。就會對他們這個孩子來之不易會格外珍惜，而且細想想這個孩子的得來不易，必然是不想要第二個孩子 。

另外一個觀點，高齡產婦不易生產，現在男女平等，女性也更多的傾向于職場 ，甚至還有很多的職場對于有家庭和有孩子的女性 會有一些歧視。有很多的女性為了自己的前途都選擇了在30歲之前不打算要孩子，而在30歲之后生了第一個孩子 ，再去想要一個二孩兒，那就可以說是比較難了 。外加上三十多歲的年紀，正是工作的上升期，所以一般都是把重心放在工作上，響應全面開放二孩的政策必然是要放一放了。

我國在前幾年就已經完全進入了人口老齡化的這個問題 ，而這個問題最有效的解決方案就是讓新生兒的出生率達到一個高值，從而緩解 ，在這一方面，我國也做了很多的鼓勵政策，比如像獎勵政策 。但是還是有很多的年輕人無動于衷 。在這里小編還是比較希望大家去選擇生育兩個孩子 ，因為父母所陪伴的孩子的時間是有限的，但是如果家里有兩個孩子，在以后的工作和學習中也會有個依托也會有個照顧。

關于“央行獨立性有待提高”的內容

一、中央銀行獨立性概述

中央銀行獨立性是中央銀行與政策關系的具體形態。我們經常所說的獨立性是指中央銀行的相對獨立性。所謂相對獨立性，就是指中央銀行不能完全獨立于政府控制之外，不受政府的約束。也不能凌駕于政府機構之上，而應該接受政府的一定監督和指導，并在國家總體經濟政策的指導下，獨立的制定和執行貨幣金融政策，并與其他政府機構相互配合。

中央銀行的獨立性有兩層含義：（一）中央銀行作為一國調解宏觀經濟的重要機構，在與政府的關系上必須保持一定的獨立性，能夠獨立的制定和實施貨幣政策而不受政府的影響和控制。（二）中央銀行作為一國的金融管理當局，是國家實施宏觀經濟管理的重要工具。中央銀行的貨幣目標不能背離國家的總體經濟發展目標。因此，中央銀行不能完全獨立于政府之外。

二、中央銀行保持相對獨立性的重要性

（一）因為中央銀行的業務具有較高的專業性和技術性，他的最高管理人員必須具有熟練的業務，技術和制定貨幣金融政策，調節貨幣流通的經驗。政府對央行在制定貨幣金融政策過程中的不正確干預會導致整個經濟陷入困境。

（二）政府往往從短期利益出發，擴大財政支出，自覺或不自覺的實行通貨膨脹政策。中央銀行獨立性強弱與通貨膨脹率高低密切相關。實際數字顯示，中央銀行受到政府操縱的國家的平均通貨膨脹率是中央銀行具有高度獨立性國家的2.5倍。如表1

表1 幾個經濟發達國家中央銀行獨立性與通貨膨脹率

中央銀行的獨立性

代表國家

通貨膨脹率

非常高

德國、瑞士

3.1%

比較高

美國、日本、荷蘭、加拿大

4.4%

比較低

法國、英國、丹麥、比利時、瑞典

6.0%

非常低

澳大利亞、新西蘭、愛爾蘭

7.5%

（三）中央銀行與政府所處的地位不同，他們的工作側重點及考慮經濟的側重點不同。政府可能側重解決就業問題，可能采取赤字政策，刺激有效需求增加，使就業增加。而中央銀行為穩定貨幣，則需要采取緊縮貨幣政策，提高利率，以遏制通貨膨脹。在這種情況下，為了實現中央銀行穩定幣值的任務，中央銀行就必須保持一定的獨立性。

為了對政府的短期經濟行為或超經濟行為發揮有效的制約作用，防止政府為了政治的需要而犧牲貨幣政策，影響社會經濟生活的穩定與發展，中央銀行必須保持一定的相對獨立性。

三、我國中央銀行的獨立性有待提高

（一）中國人民銀行獨立性現狀

《中華人民共和國中國人民銀行法》第二條規定：中國人民銀行在國務院的領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。第五條規定：中國人民銀行就年度貨幣供應量、利率、匯率和國務院規定的其他重要事項作出的決定，報國務院批準后執行。由此可見，中國人民銀行只是提出建議，而國務院才是貨幣政策的決定者。

這些法規直接導致了中國人民銀行的獨立性較弱，尤其表現在貨幣政策的制定上。我國在政治上表現為權力的較高集中，因此，在央行的獨立性問題上只能通過政府的“自我約束”來提高央行的獨立性，而不能靠外力的約束。中國人民銀行副行長吳曉靈2007年1月26日在瑞士達沃斯世界經濟論壇年會上回答現場關于中國央行獨立性的時候說：“目前中國市場經濟還不是特別的成熟和完善，不得不在某種程度上利用行政手段。比如說，現在的經濟宏觀調控是以經濟手段為主，輔之以法律手段和必要的行政手段。從這個意義上講，中國人民銀行作為中央銀行，沒有成熟的市場經濟國家那么大的獨立性。但反過來說，在國務院的領導下，協調起來也比市場經濟國家容易一些”。若以德國中央銀行的獨立性為參照物，選擇loungani and sheets的測定方法①來測定中國人民銀行的獨立性，其指數僅為0.444。

從以上分析我們可以知道中國人民銀行的獨立性相對來說還是比較弱的。在央行的目標獨立性、經濟獨立性和政治獨立性中，最根本的是要解決央行的經濟獨立性。但我們必須從政治獨立性這個最根本的問題去解決。解決央行獨立性的問題其實就是政府給自己戴“緊箍咒”的問題。

（二）關于“中國央行獨立性與通貨膨脹率在較長時間里成正相關”的解釋

在西方經濟學中有一個共識是“中央銀行獨立性與通貨膨脹率之間呈負相關關系”。在上文表1中我們也可以得出此結論。但近些年來中國經濟成了這個經濟共識的“反例”。從時間上看，中國人民銀行是在不斷的改革和獨立性不斷加強的過程中，但通貨膨脹卻沒有表現規律性演進，反而在逐步增大。

這一現象出現在中國經濟中，應該說不是一個偶然的現象。

對此，我的解釋是：1、是中國經濟高速發展的產物。因為在中國追趕發達國家的發展過程中，不管是財政政策還是貨幣政策都采取的是適度從松原則。利用“溫和的通貨膨脹有利經濟發展”的原則，以求保持資產充足的流動性。2、近幾年的大量國際貿易順差加大了我國的通貨膨脹。外匯以前在我國被看作是稀缺資源，但近年來持續大量的貿易順差使我國成為外匯儲備最多的國家之一。這也是為人民幣實現資本項目可兌換所做的準備之一。以上兩條也顯示出中國人民銀行獨立性雖然有所增強，但還是要以國家的經濟戰略目標為重。3、中國的通貨膨脹是結構性的和局部性的，并非物價水平的“全面上漲”。中國的價格上漲主要集中在農產品和工業生產資料兩大領域，從2007年5月的數據看，食品價格8.3%的上漲顯然是導致CPI 3.4%的重要構成。4、近年來通貨膨脹很大程度上是外力所致。這類通貨膨脹具有較大的不可控性，中國既無力改變外力的大小，又不能使經濟免予全球化的沖擊。

（三）提高我國央行獨立性的對策

其實中央銀行和政府的關系就像是“孩子和父母”的關系，不能不管，不能全管。要想加強我國央行的獨立性，最重要的就是建立“權力制衡機制”，給政府自己給自己打造一個“硬性的緊箍咒”。

1、 應增強中央銀行的政治地位，提高其政治獨立性。想要有效的提高央行的獨立性，就要建立起一個既能代表央行說話而又能和政府最高機關對話的組織。否則，提高央行的政治獨立性就只能是空談。只有通過法律建立起權力制衡機制，才能使央行真正的處于相對獨立。

2、 修改《中華人民共和國中國人民銀行法》，明確授權央行獨立制定與實施貨幣政策。把行長以及央行高層的任免權交給人大，以達到分權的目的。

3、 在經濟發展過程中，政府要加強內部組織的完善，建立自我約束機制。還要增強政府的財政實力，強化中央銀行的經濟基礎。

注釋:①loungani and sheets測定法是將銀行的獨立性劃分為三個方面，即目標獨立性、經濟獨立性、政治獨立性，他們對中央銀行的獨立性評估是通過針對這三個方面的一組問題來實現的。

參考文獻：《在通脹與央行獨立性的“蹺蹺板”上》來源于《上海證券報》作者：程實

《央行獨立性仍待強化》 來自 全景網絡

《中央銀行學》 中國金融出版社 主編：張貴樂 吳軍

《特別國債挑戰中國央行獨立性》 作者：陳旭敏

今年，人民幣國際化明顯進入“提速期”，也成為媒體熱議的話題。6月份，央行宣布進一步推進人民幣匯率形成機制改革,增強人民幣匯率彈性;其后緊接著出臺人民幣跨境貿易結算擴大試點方案，試點地區由5個城市擴大到北京等20個省市。7月份，央行和新加坡金融管理局簽署了1500億元人民幣的雙邊本幣互換協議，貨幣互換國達到8個。8月份，央行宣布允許境外銀行參與中國銀行間市場債券交易，打開了人民幣投資回流的渠道。9月底，央行修訂了《國家開發機構人民幣債券發行管理暫行辦法》，規定國家開發機構發行人民幣債券所籌集資金可以直接購匯匯出境外使用。至此，人民幣流出、境外離岸流通、使用、回流的循環路徑建成。

一系列舉措顯示，人民幣國際化正緊鑼密鼓進入“大步跨越期”，正從加快貿易進程開放逐漸向資本項目和金融進程開放邁進。但是，人民幣要走向國際化,成為國際貨幣體系的“第三足”,需要多個條件。作為一個國際貨幣，一個最為重要的先決條件是可自由流動和自由兌換。此前，央行已經發布多項政策打通人民幣走出去并流回來的通道。但是，猶如修建高速公路，當最后一段沒有修好之前，前一段并不會車水馬龍。就目前來看，人民幣國際化至少還有幾個難以繞開的障礙。

加快推進人民幣國際化面臨四大障礙

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外資行角力人民幣業務 人民幣市場成戰略重地

目前，就一些微觀條件來看，人民幣國際化所面臨的困難和障礙仍然十分明顯。

其一，外匯市場發展水平較低。從當前我國外匯市場交易品種分布來看，美元、歐元和英鎊等主要貨幣均以掉期交易為主，即期交易所占份額僅為三成。而在人民幣外匯交易中則主要以即期交易為主，掉期交易僅占7%，體現出中國外匯交易市場仍不成熟、交易品種單一的特點，從長遠來看不利于人民幣國際影響力的提高。

其二，金融體制改革與國內金融市場有待發展完善。目前，我國金融市場尚無自由的利率形成機制，顯然不利于人民幣國際化。伴隨著人民幣境外流通的擴大，不僅需要建立輸出與回流渠道，而且也需要允許外國投資者購買人民幣證券。按照貨幣國際化的經驗，高度發達的本國國債市場是貨幣國際化的堅實基礎，也是突破資本項目管制的關鍵點。在此基礎上匯率逐步實現浮動、資本管制有序放開，才能促使有廣度和深度的外匯交易市場的形成，使投資者能夠對沖或匹配不同的信用風險、匯率風險和利率風險，這樣才能促進本幣作為計價貨幣、媒介貨幣和儲備貨幣功能的充分發揮。在這方面，我國顯然還有很長的一段路要走。

其三，央行的獨立性待提高。不得不說，當央行還在把經濟增長、就業、社會穩定排在貨幣政策目標的重要位置，并不得不為了救助某些行業實施金融政策時，很難有長期的貨幣政策穩定性，也很難取信于國際貨幣的投票人。

其四，經濟結構存在缺陷。貨幣輸出國應為貿易逆差國。我國由于產業結構、分配結構不合理導致內需不足，出口占GDP的比重接近40%，并常年保持貿易順差。而且，我國的出口企業多處于產業鏈的末端，很難有選擇計價和結算貨幣的談判能力。

因此，對人民幣而言，國際化前景光明，但路途漫漫。國家外匯管理局局長易綱在接受財新傳媒總編輯胡舒立采訪時說：“千萬不要人家一給戴高帽，就覺得人民幣真的離儲備貨幣很近，其實差得很遠”。

六大措施助推人民幣國際化

人民幣國際化是一個機遇和挑戰并存的過程，也是一個長期、復雜的系統性工程，我們應該方向明確、積極主動、循序漸進。具體來說，筆者認為，人民幣的國際化可從幾個層面加以推進：

第一，進一步擴大雙邊本幣互換的范圍與規模。雙邊本幣互換在一定程度上突破了中國對資本項目下貨幣兌換的某些限制，在目前條件下應進一步積極推進。應進一步提高人民幣購售、資金拆借、境外留存與回流的便利性，提高結算用人民幣的可獲得性，降低人民幣結算的交易成本，從政策上奠定人民幣結算的基礎，擴大人民幣使用范圍，提高人民幣的接受度。選擇實力較強，資信較好的銀行加強業務合作，建立代理行關系，促進邊境貿易本幣結算的發展。

二、銀行監管與貨幣政策：兼論銀監會與中央銀行獨立性

1.銀行監管與貨幣政策的關聯

銀行監管與貨幣政策的聯系，使大部分國家在相當長的時期都將二者統一于中央銀行。在有的學者（David Liewellyn，1997）研究的123個國家里，由中央銀行負責銀行監管的國家有89個，占72%.90年代后期以前這些國家主要集中在一些不發達的地區，其金融監管依靠的主要是結構性的制度安排，日常監管指標在其對銀行監督中處于從屬地位。如年代后金融創新的活躍和信息技術導致交易費用和契約轉換成本的大大降低，使得銀行與非銀行金融機構間的界限、存款業務與投資業務之間的界限漸趨模糊，與此相對應，大部分國家成立了單獨的監管機構，一些發達國家還成立了統一的監管機構。

當然，設立單獨的監管機構是需要一定條件的：一是國家有著良好的金融信譽基礎和完善的金融指標統計體系，信息的真實性和及時性較好，金融當局擁有較為廉價和完備的信息；二是政府財力雄厚，或者存款保險制度較為完善，基本上能夠獨立或聯合實施對銀行體系的最后救助，中央銀行最后貸款人的角色主要服務于貨幣政策‘，而不對銀行體系損失的彌補承擔主要責任；三是法制完備，政府對金融當局活動的干預有限，而且存在著良好的協商和溝通渠道。對于大部分發展中國家而言，并不具備這些分離貨幣政策和金融監管的條件：一是銀行體系不僅是經濟活動的中介，而且一般承擔著促進經濟發展，協調金融市場擴張等職責，同時其本身隨著社會融資結構的變化也處于不斷變革之中；二是在一個相當長的時期內存在信息結構的失真與扭曲，金融當局既是信息的使用者，又在信息生產中扮演著重要角色；三是政府財力相對有限，一般也不具備完善的存款保險制度，中央銀行貸款是使銀行體系最終擺脫困境的重要力量。同時，金融法規體系、協調溝通機制尚有很多完善之處。這些分析表明，在發展中國家銀行監管和貨幣政策的具體執行手段具有高度的一致性，現實中很難將同一執行手段的不同政策功能分離出來。如果一定要從一個執行手段中區分出兩種不同的職能，則需要建立完善的外部措施予以保證，否則就會造成貨幣政策和銀行監管兩方面的損失，并對經濟發展產生不利影響。

2.銀監會目標與中央銀行目標的一致性與沖突

作為金融監管機構，銀監會的目標體現在以下幾個方面：①保證金融機構經營的安全與穩定。在保護存款人利益的同時，從長期來看還有助于避免因貨幣政策與銀行監管的同步震蕩而導致宏觀經濟大起大落的現象發生。②保證金融業競爭的平等性。即通過對銀行金融活動的監督管理，創造一個合法的、平等的競爭條件，防止壟斷，使金融業在合法的競爭中為社會提供高效率的融資機制，為經濟的穩定發展創造一個良好的金融環境。③保證金融活動各方的正當權益。在金融活動中，無論是金融機構還是其客戶，都有其各自的經濟權益和經濟責任，銀監會要能夠保證各方的權益、責任的合理化和合法化，對爭議進行仲裁、協調濫督和檢查，保證金融業的穩定發展。④建立及時、準確反映金融機構經營狀況的金融信息系統，為金融機構適度競爭、提高金融質量，為中央銀行貨幣政策的制定提供信息。

作為貨幣政策決策機構，理論上說，中央銀行制定貨幣政策目標時有穩定物價、充分就業、經濟增長和國際收支平衡四個，但在不同國家各個時期各有不同側重。中國貨幣政策目標經歷了一個逐步演變的過程，在經濟發展的不同時期，貨幣政策的最終目標都有所調整。改革開放以前，中國經濟運行的特征集中體現在“計劃”二字上，因此該時期貨幣政策的最終目標就是實現國民經濟發展計劃。隨著1979年經濟體制改革的不斷深入，經濟中市場調節的成分越來越大，貨幣政策的最終目標不再是“實現國民經濟發展計劃”，穩定貨幣漸漸擠入貨幣政策目標的行列，此后的很長一段時期內貨幣政策目標被概括為“發展經濟、穩定貨幣”。進入90年代后，以穩定貨幣作為貨幣政策目標的思想開始在我國獲得了生命力。1990年10月，當時的中國人民銀行行長李貴鮮公開宣稱：“銀行，特別是中央銀行必須保衛貨幣、保衛幣值，這是第一位的職能。”1993年11月，十四屆三中全會做出了關于貨幣政策重大轉變的決定，強調貨幣政策應以保持幣值穩定為主要目標。1995年3月頒布的《人行法》則明確規定我國“貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”，把穩定幣值作為中央銀行的首要目標，以預防和治理通貨膨脹。現階段則應把穩定幣值作為我國貨幣政策唯一目標，這一方面符合了現代經濟增長理論和經濟規律，另一方面也迎合西方各國的具體實踐經驗。

雖然銀監會目標與中央銀行目標各有側重，二者目標仍有一致性：貨幣政策目標和金融監管目標都是宏觀經濟目標，二者之間相輔相成，具有較強的相關性。貨幣政策是當今各國進行宏觀經濟調控的主要手段，而中央銀行是利用貨幣政策實施宏觀經濟調控的主體。貨幣政策的有效實施必須以銀行金融業為作用點和傳導中介，依靠金融市場上的成員機構特別是商業銀行的業務經營活動，運用各種貨幣政策工具推行自己的政策意向、實現貨幣政策目標；金融監管則要為貨幣政策服務。既然貨幣政策目標是國民經濟的整體目標，金融監管當然要為貨幣政策服務。銀監會通過監管提供一個良好的金融環境，使商業銀行的經營活動與中央銀行的貨幣政策目標保持一致性，以使銀行業對中央銀行調節手段的及時準確傳導和執行。中央銀行為了保證貨幣政策的順利實施，也必須通過銀監會嚴格的監督管理活動，限制商業銀行那些與中央銀行政策意向不一致的經營活動，促使它們配合中央銀行貫徹實施貨幣政策，這樣在經濟發展之下的金融監管才有實際意義。

當然二者目標還是有一定程度的沖突：貨幣政策的實質是處理經濟發展與穩定貨幣的關系，是中央銀行運用各種工具調節貨幣供給、進而影響宏觀經濟的方針和政策的總和，它是站在最宏觀的角度，不僅要考慮商業銀行的安全與利益，還要考慮其他金融機構的安全與利益，更要考慮到產業界、實體經濟的需求，把協調總需求和總供給作為基本出發點，從國民經濟全局和經濟運行的整體態勢出發來通盤考慮貨幣政策的取向；金融監管是處理金融體系的穩定和金融發展的關系，其從規范性和安全性的角度監管商業銀行，防范銀行業出現系統性風險，而對各類金融機構的現場檢查和非現場監管，使金融體系穩健運行和健康發展，并保護存款人的利益。穩定貨幣以促進經濟增長是貨幣政策的直接目標，而穩定金融體系、保護存款人的利益則是金融監管要實現的。就此而言，金融監管的目標比貨幣政策目標更具體一些，即貨幣政策是要實現經濟的協調發展和充分就業，而金融監管只要達到金融的穩定。這樣在政策工具的運用及實際操作過程中就會產生一定的矛盾和沖突。

三、目前的政策取向與未來的著眼點：從提高中央銀行獨立性的角度

貨幣政策的有效實施、銀行監管的有效執行，其根本的目的是促進社會經濟的發展。世界范圍內金融管制的放松，并沒有弱化各國政府對加強貨幣控制的努力。目前，無論是西方市場經濟發達的國家，還是發展中國家，都在積極探索強化中央銀行獨立性，提高貨幣政策有效性的措施，并以此來指導實踐。從未來的發展趨勢看，中央銀行的獨立性必將逐步增強。目前已有越來越多的國家尤其是那些經歷了重大金融事件和金融危機的國家都紛紛采取央行分拆的模式，并且銀行監管職能的分離與中央銀行的獨立往往同步進行，比如英國、日本和韓國就是如此，它們將加強中央銀行的獨立性放在改革的首位。因此，此次中央銀行職能分拆、成立獨立監管部門對提高中央銀行獨立性具有重大的現實意義。

中央銀行不具有獨立性，意味著穩定貨幣不可能成為央行貨幣政策的首要目標，經濟運行面臨不確定因素的干擾，即使再審慎的金融監管也難以避免金融機構受到系統性風險的沖擊。毋庸置疑，銀監會的成立對提高中央銀行獨立性具有重要的意義。但是客觀而言，這一改革不是很成功的，還有許多遺漏。為了從根本上改變中央銀行獨立性低下的狀況，解決銀監會成立后留下的政策空間，根據中國經濟體制改革漸進與穩妥的方針，建議從目前與長遠的角度分兩步采取措施提高中央銀行獨立性。

從目前來看，應采取如下政策措施：首先，要特別注意加強貨幣政策當局和銀行監管當局之間的相互溝通和工作協調，實現信息共享，注意克服官僚主義和部門利益。因此，加強部門間協調和信息共享，并使之機制化、規范化，是今后一個時期工作的重要任務。其次，修改《中國人民銀行法》。一是明確中國人民銀行專一的制定貨幣政策的職能，以專注于穩定幣值；二是改革貨幣政策委員會的組成方式，要考慮到社會階層、行業和地方的代表性，吸收相關代表加入，使之成為人民銀行制定和執行貨幣政策的決策機構。再次，應當注意沿著近年來金融管理體制改革的大方向，解決人民銀行大區分行改革所遺留的一些問題，進一步理順我國的金融監管體制。再則，中央銀行為了更好地制訂和執行貨幣政策，仍然必須擁有對商業銀行及其他所有在中央銀行開戶的金融機構必要的“檢查權”，以把握金融機構的財務狀況以及金融市場的實際風險。第五，建立存款保險制度，以實施對銀行體系的救助任務，減少中央銀行對銀行體系損失的彌補承擔主要責任。最后，引導公眾形成合理的預期。一方面是由政府公布長期的經濟發展目標，并定期發布貨幣政策目標和實施計劃；另一方面是增加中央銀行貨幣政策的透明度、公開性和可信度，以獲得公眾對中央銀行貨幣政策的支持。

從長遠來說，為增強中央銀行獨立性，其著眼點應為：首先是增強中央銀行的政治地位，提高政治獨立性。一方面是在組織上最終目標使其獨立于政府，隸屬于全國人大，使其免受政府短期政策的左右；另一方面是在人事上使人民銀行領導任期與政府首腦任期錯開，擺脫政府短期政治壓力影響，保證貨幣政策的連續性。其次是成立統一的監管機構。我國目前實行的是分業經營的金融發展模式，現今的銀監會、證監會、保監會分業監管是適合這一模式的管理體制。混業經營是金融業發展的未來趨勢，為了迎合這一趨勢，適應加入WTO后銀行業開放及競爭的需要，未來應將金融業的監管權力集中統一起來，成立統一的監管機構，以為金融業向混業經營轉變提供有力的保障，并解決跨行業金融產品監管權限模糊不清的難題。再次是增強政府的財政實力，強化中央銀行獨立性的經濟基礎。改革開放以來，國家宏觀調控的實施是依靠財政政策和貨幣政策來實現的。由于當前的財政規模小，在財政政策不能完全發揮作用的情況下就需要貨幣政策的配合。如果政府財力雄厚，那么就不要貨幣政策的配合，則中央銀行就可依據經濟的現實狀況獨立地制定和實施貨幣政策。即如寧詠（寧詠，2000）在談及增強中國中央銀行獨立性時所言，“依賴于政府從微觀經濟領域的退出和中央財政能力的逐步加強。”它也印證了美國著名金融學家麥金農博士反復強調的一個觀點，“沒有一個健全而強大的財政基礎，經濟改革、金融改革，乃至經濟發展都很難取得真正的成功。”

總之，如果中央銀行在貨幣政策制定和執行上不具有獨立性，就沒有必要將銀行監管職能從中央銀行分離。中央銀行不具有獨立性，意味著穩定貨幣就不可能成為中央銀行貨幣政策的首要目標，經濟運行面臨不確定因素的干擾。即使再獨立、再審慎的金融監管，也難以避免金融機構受到系統性風險的沖擊。在通貨膨脹的條件下，銀行及其他金融機構決策的信息極易出現失真現象，使得金融機構的經營行為容易發生扭曲，從而造成微觀經濟主體活動的效率下降和經濟運行的系統性風險增加。因此中央銀行在貨幣政策制定和執行上具有一定的獨立性是分離銀行監管職能的必要條件，也是銀監會成立后必須著力解決的問題。

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